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（中央社記者邱柏勝台北25日電）兆豐案喚起國內對洗錢防制重視，資誠（PwC）表示，台灣洗錢防制法著重客戶身份的確認，但對地域、產品與通路風險不熟悉，且風險評估經驗不足，法遵人才缺乏，有極大改進空間。
資誠聯合會計師事務所今天舉辦「金融業海外法令遵循新思維」研討會，普華商務法律事務所合夥律師梁鴻烈指出，1989年G7工業國成立「防制洗錢金融行動工作組織」（BATF），並於2007年提出「風險基礎原則」（Risk-Based Approach），要求會員國及受管轄機構根據風險種類與等級採納適用的防制措施。
而在台灣的金融業風險控管，梁鴻烈表示，台灣過往洗錢防制均統一適用銀行公會頒布的同一套內控標準，主要要求銀行超過新台幣50萬元的現金收付必須申報。此外，銀行公會今年2月19日發布「銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」，但風險評估經驗仍不足。
梁鴻烈指出，風險評估必須考量地域、客戶、產品與通路風險，地域風險指的是不同國家對於洗錢的認定，包含匯款筆數與金額；客戶風險指的是對客戶基本背景的了解；產品風險則是根據金融商品給予不同的風險等級；至於通路風險則是交易管道的風險。
他表示，台灣洗錢防制法相關法令，主要著重在客戶身份的確認，亦即客戶風險，但對於其它類型的風險並不熟悉。以台灣銀行業既有的洗錢上海銀行信用貸款防制實務而言，對於個別交易並未採取適足的監控措施，亦未採取全行層面的風險控制措施。
此外，台灣銀行業對於「法務」與「法遵」的認知不清。梁鴻烈表示，法遵是近10年來的新概念，「以前只有法務人員，沒有法遵人員」。法務主要負責的是商業合約談判，但法遵人員負責範疇極廣，包含銀行本身的資本適足率、基金操作風險、反洗錢控制、網路安全等，都在法遵工作範圍內，因此必須熟悉銀行操作系統，與法務人員有清楚的分工。
然而，台灣具有洗錢防制經驗的法遵專業人員相當少，同時具備國際金融經驗的人才，更是萬中選一。對此，資誠金融產業服務營運長吳偉臺建議，台灣金融機構應建立良好適切的法遵制度與文化，並規劃足夠的法遵人力，藉以落實風險控管。1050825
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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，
所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他台中借錢週轉債務都是最佳選項
目前房屋增貸二胎房貸利率比較利率大約落在2.0%-2.5%之間
【如何找到最低的房貸利率銀行】
南投借錢網玉山房貸增貸中壢二胎借貸a青年購屋貸款>汽車借款免留車 板橋身分證借錢汽車貸款率利最低銀行 2015
申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款
利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率
房貸銀行利率主要看兩個重點
第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況
潮霖評價
現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
其實只要找對人幫你規劃房貸
不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等南投民間信貸困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案
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（中央社記者邱柏勝台北25日電）兆豐案喚起國內對洗錢防制重視，資誠（PwC）表示，台灣洗錢防制法著重客戶身份的確認，但對地域、產品與通路風險不熟悉，且風險評估經驗不足，法遵人才缺乏，有極大改進空間。
資誠聯合會計師事務所今天舉辦「金融業海外法令遵循新思維」研討會，普華商務法律事務所合夥律師梁鴻烈指出，1989年G7工業國成立「防制洗錢金融行動工作組織」（BATF），並於2007年提出「風險基礎原則」（Risk-Based Approach），要求會員國及受管轄機構根據風險種類與等級採納適用的防制措施。
而在台灣的金融業風險控管，梁鴻烈表示，台灣過往洗錢防制均統一適用銀行公會頒布的同一套內控標準，主要要求銀行超過新台幣50萬元的現金收付必須申報。此外，銀行公會今年2月19日發布「銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」，但風險評估經驗仍不足。
梁鴻烈指出，風險評估必須考量地域、客戶、產品與通路風險，地域風險指的是不同國家對於洗錢的認定，包含匯款筆數與金額；客戶風險指的是對客戶基本背景的了解；產品風險則是根據金融商品給予不同的風險等級；至於通路風險則是交易管道的風險。
他表示，台灣洗錢防制法相關法令，主要著重在客戶身份的確認，亦即客戶風險，但對於其它類型的風險並不熟悉。以台灣銀行業既有的洗錢防制實務而言，對於個別交易並未採取適足的監控措施，亦未採取全行層面的風險控制措施。
此外，台灣銀行業對於「法務」與「法遵」的認知不清。梁鴻烈表示，法遵是近10年來的新概念，「以前只有法務人員，沒有法遵人員」。法務主要負責的是商業合約談判，但法遵人員負責範疇極廣，包含銀行本身的資本適足率、基金操作風險、反洗錢控制、網路安全等，都在法遵工作範圍內，因此必須熟悉銀行操作系統，與法務人員有清楚的分工。
然而，台灣具有洗錢防制經驗的法遵專業人員相當少，同時具備國際金融經驗的人才，更是萬中選一。對此，資誠金融產業服務營運長吳偉臺建議，台灣金融機構應建立良好適切的法遵制度與文化，並規劃足夠的法遵人力，藉以落實風險控管。1050825
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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】
能不能還比較少我試算給你看就知道
辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬
台中汽機車借款(必看推薦)工商週轉整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%
130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889
一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。
所以我極力建議如果有心快行動一個月節省這麼多
【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】
這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價可以免費鑑價只需提供詳細地址
關於本案我的建議事項：
80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為
動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』
畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。
故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准
貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件
高雄 沒錢怎麼辦但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。
各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
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而在台灣的金融業風險控管，梁鴻烈表示，台灣過往洗錢防制均統一適用銀行公會頒布的同一套內控標準，主要要求銀行超過新台幣50萬元的現金收付必須申報。此外，銀行公會今年2月19日發布「銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」，但風險評估經驗仍不足。
梁鴻烈指出，風險評估必須考量地域、客戶、產品與通路風險，地域風險指的是土城青年創業貸款不同國家對於洗錢的認定，包含匯款筆數與金額；客戶風險指的是對客戶基本背景的了解；產品風險則是根據金融商品給予不同的風險等級；至於通路風險則是交易管道的風險。
他表示，台灣洗錢防制法相關法令，主要著重在客戶身份的確認，亦即客戶風險，但對於其它類型的風險並不熟悉。以台灣銀行業既有的洗錢防制實務而言，對於個別交易並未採取適足的監控措施，亦未採取全行層面的風險控制措施。
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